В последнее время приобретение автомобиля в кредит перешло из разряда необычного явления в совершенно обыденную операцию, в этом мы стали похожи на другие европейский страны. Но осведомленность россиян об автокредитовании все еще оставляет желать лучшего и вокруг покупки автомобиля в кредит существует некоторое количество мифов. Потребители думают, что банки обязательно постараются обмануть клиента и на деле проценты по кредитам окажутся гораздо больше изначально условленных и за машину придется заплатить двойную стоимость. А если, не дай Бог, сложились такие обстоятельства, при которых нет возможности вовремя совершить очередной кредитный платеж служба безопасности банка устроит «веселую жизнь».

Отчасти в такой ситуации виноваты сами банкиры, главное в их работе получить с каждого клиента больше денег. Гонясь за прибылью, банки обращают внимание далеко не на все пункты договора об автокредитовании, стараясь не затрагивать неудобные для покупателя моменты. А многие клиенты в этой ситуации, во-первых, не хотят вникать в текст многостраничного договора, а во-вторых, просто юридически не грамотны и не могут распознать подвоха.

Поэтому среди огромного разнообразия банков и кредитных программ очень остро встает вопрос о выборе выгодного автокредита. По мнению экспертов универсального варианта однозначно выгодного автокредита не существует. Все специалисты сходятся во мнении, что для разных групп потенциальных покупателей, выгодными будут различные продукты автокредитования.

Для начала рассмотрим потенциальных покупателей среднего возраста с большим водительским стажем. Для таких клиентов самым выгодным вариантом автокредита будет классическая программа по автокредитованию. Такая программа предусматривает первоначальный взнос от 10%, а годовые проценты обычно будут колебаться от 9 до 12% годовых в валюте. Преимуществом в этом случае будет низкая стоимость страховки. Стоимость страховки одних и тех же моделей машин может довольно значительно варьироваться в зависимости от компании страховщика. Дело в том, что каждая компания ведет свою статистику и одни модели приносят больше убытков, чем другие. В частности, одни марки угоняются чаще других. Чем больше по статистике страховой компании угоняют данную модель, тем дороже будет стоить её страховка. На некоторые особо популярные у воров машины стоимость страховки будет неприлично высокой.

Некоторые варианты классического автокредита могут быть особенно выгодными, это происходит при условии, когда производителям или дилерам автомашин нужно увеличить продажи определенной модели. В этом случае ставки по кредиту субсидируются и достигают 4,9% или даже меньше. Но следует помнить, что для получения классического кредита от вас потребуется много документов:

- московская или подмосковная прописка (если покупаете автомобиль в Москве)

- справка о доходах

- подтверждение трудового стажа

Рассматривать решение о выдаче классического автокредита могут несколько дней.

А для молодых специалистов, имеющих большую зарплату более выгодным вариантом автокредита является рассрочка. Выдавая такой беспроцентный кредит, банк зарабатывает на стоимости страховки. Если стаж вождения менее двух лет, то молодой клиент может рассчитывать на получение беспроцентного кредита, при этом за страховку он будет платить примерно от 9% от стоимости автомобиля. Из платежей в этом случае будет еще присутствовать разовая комиссия банку за совершение сделки. Но в этом случае первоначальный взнос будет составлять от 30 до 50% от стоимости машины.

На рынке автокредитования есть банки, которые предоставляют услугу экспресс кредитования. Для подачи заявки на рассмотрение такого автокредита зачастую требуется минимум документов, решение по выдаче кредита принимается в течение 20-30 минут. За такое послабление приходится расплачиваться процентными ставками, такой автокредит выгодным не назовешь, ставки начинаются от 17% годовых в валюте.

Как видите, выбор у покупателей автомобиля в кредит достаточно большой, в этой ситуации главное точно понять, чем вы располагаете и чего хотите. Если документов минимум, а приобрести автомобиль хотите срочно, при этом не пугают ставки по кредиту, есть смысл выбрать экспресс кредит. А если значительная часть денег есть для внесения большого первоначального взноса, но маленьких стаж вождения, то лучшим выбором будет рассрочка. Наконец, если нет желания долго копить на большой первоначальный взнос, и есть желание не платить много за страховку, то выгоднее классический автокредит.

Конечно, даже при большом выборе кредитных продуктов предлагаемых банками автомобилисты далеко не всегда довольны условиями автокредитования. Основное недовольство состоит в дороговизне машины, которая покупается в кредит. В среднем машина купленная в кредит обходится владельцу в полтора раза дороже, чем оплаченная сразу. Многих не устраивает и обязательное страхование КАСКО, которое значительно удорожает автомобиль.

С другой стороны, можно понять и банкиров. Ведь машина является залогом, под который выдается автокредит. И вполне естественно желание банкиров получить гарантии постоянных платежей по кредиту вплоть до того момента, когда водитель рассчитается полностью. Есть вариант и не страховать автомобиль, в этом случае можно взять обычный потребительский кредит. Ставки на такие виды кредитов сейчас составляют примерно 15-12% в валюте. Но если сравнивать условия, то в конечном итоге для покупки машины в большинстве случаев автокредит оказывается выгоднее потребительского кредита.

После требования, по которому банки теперь обязаны сообщать покупателям реальную ставку кредита, информированность клиентов значительно выросла. И теперь вместо рекламных цифр клиент знает, что платит в конечном итоге десятки процентов, но от этой информации покупки автомобилей в кредит не уменьшились. Во многих автосалонах на популярные модели надо записываться в очередь.

Большинство потребителей при получении автокредита больше интересует, на сколько увеличится общая цена, по сравнению с покупкой за наличные и какой ежемесячный платеж им предстоит. Если озвученные цифры их устраивают, то второй момент, который интересует клиентов, это страховые компании, сотрудничающие с банком. И только в последнюю очередь не очень осведомленные в финансовых вопросах заемщики обращают внимание на эффективную кредитную ставку.