Рост доходов населения вызвал повышение уровня потребительского спроса. Важнейшей составляющей потребительской активности стало развитие автомобильного рынка. Спрос, порожденный потребностью людей в новых автомобилях иностранного производства, и неготовность производителей к такому бурному развитию рынка привели к образованию очередей на популярные модели авто. Автодилеры в этих условиях стали осознавать свое исключительное положение на рынке, как субъектов, участвующих не столько в продаже, сколько в распределении материальных благ, оказавшихся в их руках, т.е. новых иномарок.

Рост объемов продаж новых авто иностранного производства вызвал ответную реакцию рынка автокредитов. Гораздо большее количество покупателей не преминуло воспользоваться возможностью стать обладателем нового автомобиля за счет заемных средств. Со своей стороны автодилеры, продавая машины, не хотят упускать возможности заработать на интересе банков к авткредитам. На сегодняшний день такая ситуация приводит к тому, что занимаясь, по большей части, распределением и, соответственно, получая от этого доходы, автодилеры более заботятся не о развитии сервиса на пользу клиентов, не о расширении предложения, а о том, кто из смежников предложит более выгодные откаты за возможность кредитовать или страховать клиентов автосалона. В результате складывается рынок не потребителя, диктующего свою волю и голосующего своими деньгами, а продавца, решающего, кому быть покупателем, а кому партнером.

Многие банкиры отмечают, что интерес со стороны некоторых автосалонов к сотрудничеству в последнее время ограничивается мотивирующими факторами, а на такие важные для клиентов моменты как процентные ставки и иные условия кредитования попросту закрываются глаза: кредитуйте, как хотите, только заплатите комиссионные.

Отследить наличие сговора практически невозможно. Как правило, все организуется вполне легально, как агентский договор, по которому выплачивается вознаграждение, с которого отчисляются все установленные налоги.

Впрочем, есть и такие салоны, которые выбирают банки и страховщиков на конкурсной основе, исходя из более интересных для своих клиентов условий.

Некоторые банки воспринимают доминирующее положение дилеров на рынке как вполне допустимое свойство этого рынка в сложившихся условиях и поэтому приспосабливают свои кредитные продукты под эти условия. Точно также как, в свою очередь, и они – банки – диктуют условия своим младшим партнерам – страховым компаниям, обеспечивая их клиентурой и возможностью работать. Но с другой стороны, банкам как воздух необходимы клиенты, приходящие за покупкой в автосалон, и поэтому они пойдут на все условия дилера.

Оборотной стороной этой медали является то, что в отличие от авторынка с высоким спросом, рынок автокредита характеризуется высоким предложением и жесткой конкуренцией, заставляющей банки повышать уровень сервиса, снижать процентные ставки по кредиту, разрабатывать и внедрять новые схемы. Это в достаточно большой степени увеличивает себестоимость кредитных продуктов и снижает их доходность, подчас ставя их на грань окупаемости. Сломать сложившуюся иерархию отношений мечтают многие банки и страховые компании. Но, по мнению специалистов, авторынок далек от насыщения, а значит делать прогноз о скором выравнивании спроса и предложения, по крайней мере, преждевременно.

Хотя, с другой стороны, мало кто из специалистов прогнозировал и сегодняшний бум авторынка. Кто-то это связывает с ростом цен на нефть и выросшими доходами людей, кто-то говорит, что это ошибки и маркетинговые просчеты производителей авто, не сумевших своевременно отреагировать на растущий спрос, но сегодня, пожалуй, только они в силах откорректировать ситуацию и принять меры к удовлетворению спроса. В случае, если спрос на автомобили начнет удовлетворяться, то, по мнению многих, рынок автокредитования может вырасти втрое и достичь сравнимых с европейскими показателей.

Видя рост российского рынка кредитования и, прежде чем пускаться в такое рискованное мероприятие, как насыщение рынка, производители автотехники стали выводить на поля кредитных баталий банки, которые напрямую зависят от производителя и его позиции в вопросах автокредитования. В этой связи производители совершенно правильно оценили важность момента и выбрали именно то время, которое позволяет привлечь внимание клиентов к самым дорогим и капиталоемким моделям, и тем самым увеличить поток денег в саму компанию-производителя.

К тому же имеется достаточная доля уверенности, что в скором времени будут внесены поправки в законодательство о банках и банковской деятельности, позволяющие не российским кредитным организациям освоение российского рынка начинать сразу с обслуживания физических лиц. Естественно, это существенно расширит возможности клиентов, в том числе и по автокредитам. Для российских банков это чревато уменьшением доли рынка, а также необходимостью более тщательно подходить к организации сервиса и определению стоимости своих услуг.

Перспективным в этом плане представляется развитие регионального направления деятельности в области автокредита. По оценкам специалистов, в наиболее перспективных районах страны – в Центральном федеральном округе и Сибири – спрос на услуги авткредитования удовлетворен не более чем на 30-40%, поэтому с приходом иностранных банков, многие их российские коллеги переориентируют свои автокредитные программы именно на эти регионы страны.